【iDeCo#0】ポートフォリオとその選び方
こんにちは✨
色明恵ねっとblogへようこそ(⋈◍＞◡＜◍)。✧♡
前回の
この記事でお伝えしていました、
iDeCoのポートフォリオと詳細を
詳しくお伝えしようと思います！
この記事の目次はこちらです°˖✧◝(⁰▿⁰)◜✧˖°
iDeCoのポートフォリオ
まず、どこの証券会社を利用しているのかというと
これは積立NISAと同様の
楽天証券会社になります🎵
証券会社を選んだ理由が
知りたいという方は
下記の画像から、
飛んでいただければ幸いです！
では、iDeCoのポートフォリオを
わかりやすく表にまとめてみました！
こちらです(*’ω’*)
といった、ポートフォリオです🌸
この商品を
３つ選んだのには
理由があります！
商品は単体でなく複数
これは、もしかしたら
投資を勉強し始めた方には
常識なのかもしれませんが、
投信の場合、
単体より複数で
長期にわたって
購入した方が圧倒的にいいです！
その訳⓵
複数購入しておくことで、資産分散することができ
どれかのファンドがマイナスになったとしても、高リスクを抑えられる！
その訳⓶
資産分散によって、今後損益の割合がポートフォリオの割合に沿っていない場合にリバランスがとりやすい⇒資産運用が効率よくなる！
これは、iDeCoに限らず
投信にも
言えることですので、
是非ご参考ください🎵
異種のファンド商品
これも、理由は同じようなことですね。
複数のファンド商品を買う理由は、
資産分散でした。
ここで、同じような種類のみ
（国内株式や先進国、債券や全米株式などそれぞれ一種のみ)
といった購入の仕方では
あまり効果がありません💦
というのも、
- 価格が似たり寄ったりな動き
- 全てがプラスリターンの動き
であれば、
万々歳！！きゃっほーい♪
ですが、
これがもし。。。
ということです(´;ω;｀)
私の場合は、
❁全米株式
❁先進国
❁日本株式
３種類を購入しています！
商品選びで、大切にした事☝
私もそうでしたが、ファンド商品がいくつもあり
そして
その商品それぞれの特徴が
まるで違います💦
初心者からすると、
迷ってしまいますよね(´;ω;｀)
そこで、
私が商品選びで実際にやった
選び方とその手順をまとめました！
是非、
参考にしていただければ幸いです👍
※私は、投資の高リスクを抑えかつ、利益も少なからず出るという手法で投資に取り組んでいます。利益重視という方は、別の選択がおすすめです。
手数料が安い商品10~15個、選別
手数料というのは、
ファンド運営管理費(収益報酬料込み）を指します。
となると、この時点で
購入手数料がかかるものは、
論外
ということになります。
なぜ、こんなにも手数料を重視するのか？
では、例をあげましょう。
| 収益額 | 管理費％ | 保有期間 | 差額 | |
| A | 100万 | 1,05% | 15年 | 約￥842,500 |
| B | 100万 | 0,5% | 15年 | 約￥925,000 |
まだ、投信について理解し始めたばかりだと
勘違いするのが、この
管理費の年率。
この管理費は、
一年でかかる費用です。
１５年保有したならば、
Aの場合⇒式
「1,000,000×(0,0105×15年)-1,000,000=差額」
ということになるのです。
これで、手数料の重要さは
お判りいただけましたでしょ❓
選別した商品の詳細に目を通す！
ここで、大事なことをお伝えするのを
忘れておりました！
iDeCoや投信を始める際は、
商品選びに時間を割くように
してください(; ･`д･´)
お金をかけて、投資をするのですから
ファンド商品の運用方法や
どういった業種に
携わっているのかをみて、決めることが大切です。
では、選別した商品の詳細を見ている状態の
画面にて、見るポイントをまとめましたので、
それぞれ説明いたします(^^)
赤丸のところをチェケラ☆
①純資産額がほかの商品比べ大きいかどうか。
②ファンドスコアは、期間が長い方がどのような動きしているか見れる
③ファンドスコアが長い商品であれば、3年のタグにして全体の動きが右肩上がりなのか、見る。
④必ず、目論見書全てに目を通す！
⇨特に要チェック
- 【運営実績】パフォーマンスと同じ右肩上がりか？
- 【主要な資産の状況】どんな業種に投資してるのか？
選別した、すべてに目を通すのはとても大変ですよね💦
ですが、
投資というのは、
商品選びですべてが変わります！
きちんと、自分で納得したうえでかつ
長い目先、
投信の管理の仕方をしっかりと
頭の中で考えることで
高リスク防止に繋がります🔥
私もまだ、始めたばかりですが
今言える
管理の仕方というのは、
- マイナスリターンになったとしても、気にしない
- 月に一度(買付日）は必ず、総資産を確認
- 保有して一年後、理想のポートフォリオと損益額の割合を比較
です(‘◇’)ゞ✨
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色明恵ねっと まとめ
初心者だからこそ、見るべき箇所だったり
私なりに勉強して
実際に至った方法を、まとめました。
一つだけ
しっかりとお伝えしたいことがあります。
ここに載せている
ファンド商品をそのまま
真似をするというは、絶対にやめましょう。
なぜなら、
同じように買ったからといって
結果は全く、異なるからです！
また、重複しますが
自分で納得して購入することが
何より、大切ですよ♪
将来のために、
資産形成したいという方
投資に興味ある方など
是非、少しでもお役に立てられれば幸いです🌸
最後までお付き合いいただき
ありがとうございました！
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